미국인의 긴급 비용 지불 능력 또는 현금 / 현금 등가로 3 개월간의 일자리 손실, 자산 매각, 차용 또는 전혀 없음

2023.05.27 토요일            |                  by 울프 리히터            |             출처

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54%는 계좌에 3개월치 경비를 따로 마련해 두었습니다. 하지만 13%는 400달러의 긴급 지출을 감당할 수 없다고 답했습니다.

 

연방준비제도이사회는 이번 주에 연례 '가계 경제 및 의사결정 설문조사'(SHED)의 새로운 결과를 발표했습니다.

여기에는 미국 성인이 자동차 수리와 같은 가상의 긴급 비용 400달러를 어떻게 지불할 것인지에 대한 악명 높은 섹션이 포함되어 있는데, 그 결과는 종종 헤드라인에 터무니없이 잘못 표현되기도 합니다.

또한 미국인들이 일자리를 잃을 경우 3개월간의 비용을 어떻게 감당할 것인지에 대한 섹션도 포함되어 있습니다.

그리고 올해 설문조사에는 새로운 질문이 추가되었습니다: 현재 개인이 감당할 수 있는 가장 큰 긴급 지출은 얼마인가?

이 보고서에서는 긴급 지출을 처리하는 방법을 기본적으로 네 가지 범주로 분류했습니다:

• 현금 또는 현금 등가물 사용
• 자산 매각
• 차입
• 어떤 방법으로도 충당할 수 없음.

"현금 또는 현금 등가물"은 보고서에서 "현금, 예금 또는 다음 명세서에서 상환된 신용카드(이하 통칭하여 '현금 또는 현금 등가물'이라 함)만을 사용하는 것"으로 정의됩니다.

 

설문조사의 새로운 질문부터 시작하겠습니다:

개인이 자산을 빌리거나 매각하지 않고 '저축'만으로 지금 당장 감당할 수 있는 가장 큰 긴급 지출은 얼마입니까? 결과는 다음과 같습니다:

• 46%는 2,000달러 이상을 감당할 수 있다고 답했습니다.
• 11%는 1,000~1,999달러를 감당할 수 있다고 답했습니다.
• 11%는 $500~$999를 감당할 수 있다고 답했습니다.
• 14%는 $100~$499를 처리할 수 있다고 답했습니다.
• 18%는 100달러 미만을 처리할 수 있었습니다.

 

따라서 자산을 빌리거나 팔지 않고 '저축'만으로 긴급 지출을 감당할 수 있는 금액은 얼마일까요?

• 68%(46% + 11% + 11%)가 최소 500~999달러를 감당할 수 있다고 답했습니다;
• 57%(46% + 11%)는 최소 $1,000 ~ $1,999를 감당할 수 있다고 답했습니다;
• 46%는 2,000달러 이상을 감당할 수 있다고 답했습니다.

 

 

 

400달러의 비상사태.

그리고 새로운 질문에는 반전이 있습니다: 같은 설문조사에서 예상치 못한 400달러의 비용을 어떻게 지불할 수 있는지에 대한 질문도 있었는데, 63%가 현금 또는 이에 상응하는 방법(차입이나 자산 매각이 아닌)으로 지불하겠다고 답했습니다.

현금 또는 이에 상응하는 현금으로 최소 500~999달러의 비용을 "감당"할 수 있다는 68%와 현금 또는 이에 상응하는 현금으로 400달러의 긴급 비용을 "충당"하겠다는 63% 사이의 이러한 차이는 "일부 사람들은 현금 저축이 있더라도 다른 방법으로 지불하는 것을 선택한다는 것을 시사한다"고 연방준비제도이사회는 보고서를 통해 설명합니다.

보고서에 따르면 이들은 다른 비상사태에 대비해 현금을 보유하고 싶어 하며, 현재의 비상사태를 충당하기 위해 자산을 빌리거나 매각하기 때문일 가능성이 높습니다.

보고서 :

"예상치 못한 400달러의 비용을 현금이나 그에 상응하는 자산으로 지불하지 않았을 사람들 중 일부는 여전히 400달러의 현금을 보유하고 있었을 가능성이 높습니다. 이 현금을 비용 지불에 사용하는 대신 다른 비용을 충당하기 위한 완충 수단으로 현금을 보존하기로 결정했을 수 있습니다."

이 63%는 2019년과 동일합니다. 하지만 2020년과 2021년에는 모든 사람이 경기 부양책의 바다에 빠져 있었기 때문에 그 비율이 더 높았습니다. 이제 다시 정상화되었습니다.

 

 

신용카드는 대출이 아닌 결제 수단입니다.

보고서에 따르면 성인 중 9%만이 그 달에 신용카드 청구서를 전액 지불할 것으로 예상하지 않는다고 답했습니다. 이 9%에게 신용카드는 차입 수단이며 비용이 많이 드는 수단입니다. 나머지 사람들에게 신용카드는 그저 결제 수단일 뿐입니다.

대부분의 사람들은 신용카드를 차입 수단이 아닌 결제 수단으로 사용합니다. 미국에서 신용카드를 결제 수단으로 사용하는 금액은 연간 약 5조 달러에 달하며, 대부분은 만기일까지 상환되고 이자가 발생하지 않습니다(청구된 다음 달에 만기일까지 상환되기 때문에 월말에 신용카드 잔액에 표시되기는 하지만). 이러한 카드 소지자는 1% 또는 2%의 캐시백, 마일, 호텔 크레딧 등을 받을 뿐 이자를 전혀 지불하지 않습니다.

 

 

자산을 빌리거나 팔아서 400달러의 비상금을 지불하는 사람은 37%였다.

이 보고서에서는 400달러의 긴급 비용을 지불하기 위해 자산을 빌리거나 팔겠다는 37%에 대한 자세한 내용을 확인할 수 있습니다.

위에서 살펴본 바와 같이, 현금을 보유하고 있지만 다른 긴급 상황에 대비해 현금을 보유하는 대신 자산을 매각하거나 대출을 받아 비용을 충당하겠다는 응답자도 있었습니다.

이들 중 일부는 현금을 얻기 위해 매각할 자산을 보유하고 있습니다(6%). 여기에는 현금을 사용하기 전에 팔아야 하는 머니 마켓 펀드의 주식이 포함될 수 있습니다.

성인이 $400 긴급 경비를 충당하는 다른 방법
특성	%
내 신용 카드에 넣고 시간이 지남에 따라 지불	16%
친구나 가족에게 빌려서	9%
자산과 같은 것을 판매하십시오.	6%
은행 대출 또는 신용 한도에서 돈을 사용하십시오.	2%
월급 날 대출, 예금 선지급 또는 당좌 대월에서 돈을 사용하십시오.	2%

 

 

13%는 400달러의 긴급 비용을 전혀 지불할 수 없습니다.

이 보고서는 또한 13%가 400달러의 긴급 비용을 전혀 지불할 수 없다는 사실을 발견했습니다. 이들은 정말 가난한 사람들로 매일 벼랑 끝에 서 있으며, 치아 문제, 고장 난 자동차, 비 오는 날 장애인 구역에 주차했다가 표시가 보이지 않는 등 무슨 일이 생기면 큰 곤경에 처하게 됩니다.......

 

 

54%는 3개월치 비용을 따로 마련해 두었습니다.

오래된 경험 법칙에 따르면 실직으로 수입이 중단될 경우를 대비해 은행 계좌나 머니 마켓 펀드와 같은 유동적인 형태로 3개월치 비용을 따로 마련해 두어야 한다고 합니다.

연방준비제도이사회는 설문조사에서 이에 대해 질문한 결과 다음과 같은 사실을 발견했습니다:

• 54%는 3개월간 지출할 수 있는 충분한 현금을 보유하고 있었습니다.
• 16%는 다음과 같은 방법으로 소득 손실에 대처하겠다고 답했습니다:
  
  • "자산 매각"
  • "다른 저축에 의존"
  • "차입"
• 30%는 어떤 방법으로도 3개월치 비용을 충당할 수 없다고 답했습니다.

즉, 70%는 현금이 있거나 자산을 매각하거나 다른 저축을 활용하고 일부는 차입을 통해 이 3개월을 무사히 넘길 수 있을 것이라고 답했습니다. 하지만 30%는 3개월 동안 수입이 없다면 큰 어려움에 처할 것입니다.

 

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