2024년에 주식 투자를 시작하는 방법

주요 시사점

• 주식에 투자하고 돈을 운용하는 것은 부를 늘리는 한 가지 방법입니다.
• 투자에는 손실의 가능성이 수반됩니다. 하지만 위험을 완전히 없앨 수는 없지만 위험을 낮출 수 있는 방법이 있습니다.
• 신규 투자자에게는 전문가의 조언을 구할 수 있는 리소스가 그 어느 때보다 많습니다.
• 이 7가지 필수 단계를 따라 명확한 투자 목표를 설정하고, 올바른 주식을 선택하고, 주식 투자의 기본을 이해하는 방법을 배울 수 있습니다.

 

 

 주식 투자 방법: 7단계 가이드

• 주식 투자는 주식 시장에서 회사의 실적이 좋아져 주가가 상승하여 투자 가치가 높아지기를 바라며 상장 기업의 소유 주식을 구매하는 것을 말합니다.
  
  
• 주식 투자는 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 주식을 소유할 경우 긍정적인 재정적 수익을 가져올 수 있습니다. 하지만 시간이 지남에 따라 주가가 하락하면 손실을 볼 위험도 있습니다. 

 

 

 1단계: 명확한 투자 목표 설정

재무 목표를 구체화하는 것부터 시작하세요. 명확한 목표는 투자 결정을 내리고 집중력을 유지하는 데 도움이 됩니다. 단기 목표와 장기 목표는 투자 전략에 영향을 미치므로 모두 고려하세요.

주택 마련이나 휴가를 위한 저축과 같은 단기 목표가 있을 수도 있고, 편안한 노후 보장이나 자녀의 교육비 마련과 같은 장기 목표가 있을 수도 있습니다. 목표는 인생의 단계와 야망에 따라 달라집니다. 

젊은 투자자는 성장과 장기적인 자산 축적에 더 집중하는 경향이 있는 반면, 은퇴가 가까워진 투자자는 일반적으로 소득 창출과 자본 보존을 선호합니다. 더 정확할수록 좋습니다. 

 

 

 투자 목표 설정을 위한 팁:

1. 목표를 정확하게 설정하세요:
   “은퇴를 위한 저축"과 같은 막연한 목표 대신 ‘50세까지 은퇴 자금으로 50만 달러 모으기’와 같은 구체적인 목표를 세우세요.
2. 투자 기간을 정하세요:
   각 목표를 달성하는 데 걸리는 기간을 평가하세요. 기간이 길수록 더 공격적인 투자 전략이 필요한 반면, 기간이 짧을수록 더 보수적인 접근 방식이 필요할 수 있습니다. 목표 기간이 길수록 초기에 덜 보수적으로 접근해야 합니다.
3. 재정 상태를 평가하세요:
   저축액, 정기적인 수입, 기타 재정적 자원을 고려하여 투자 목표에 얼마를 투자할 수 있는지 현실적으로 판단하세요.
4. 목표의 순위를 정하세요:
   대부분의 사람들은 한 번에 여러 가지 목표를 달성해야 하므로 주택 계약금을 위한 저축, 내년 결혼식 비용, 은퇴 준비 등 시급성과 중요도에 따라 우선순위를 정해야 합니다. 예를 들어, 주택 계약금 마련을 위한 저축이 휴가 계획보다 우선시될 수 있습니다.
5. 삶의 변화에 적응하세요:
   재무 계획이라는 표현은 명사가 아닌 동사로 사용하는 것이 가장 좋습니다. 재무 계획은 여러분의 필요와 열망에 따라 진화해야 하는 지속적인 과정입니다. 사랑에 빠지거나 헤어질 수도 있고, 자녀가 많거나 적을 수도 있으며, 평생의 일이 해외 이주를 의미한다는 것을 깨달을 수도 있습니다. 생활 환경의 변화에 따라 정기적으로 목표를 검토하고 조정하세요.

 

• 모든 투자에서 첫 번째 단계가 가장 중요하지만, 명확하고 정확한 투자 목표를 설정하면 투자를 위한 강력한 기반을 마련할 수 있습니다. 이러한 명확성은 자신감과 목적을 가지고 주식 시장을 탐색하는 데 도움이 됩니다. 

 

 2단계: 투자할 수 있는 금액 결정하기

• 주식에 투자할 수 있는 금액을 정확히 파악하려면 재정에 대한 냉철한 평가가 필요합니다. 이 단계는 재정적 안정성을 해치지 않으면서 책임감 있게 투자할 수 있도록 도와줍니다.

 

 투자 금액을 결정하기 위한 팁:

1. 수입원을 검토하세요:
   모든 수입원을 나열하는 것부터 시작하세요. 고용주가 세금 혜택이 있는 투자 옵션이나 매칭 펀드를 제공하는지 확인하여 투자 금액을 늘릴 수 있습니다.
2. 비상 자금을 마련하세요:
   투자하기 전에 재정적 기반이 탄탄한지 확인하세요. 견고하다고 해서 완벽하다는 뜻은 아닙니다. 이 자금은 모기지 또는 임대료 지불 및 기타 필수 청구서와 같은 몇 달 치의 주요 비용을 충당할 수 있어야 합니다.
3. 고금리 부채를 상환하세요:
   재무 설계사는 일반적으로 신용카드 잔액과 같은 고금리 부채를 갚을 것을 권장합니다. 주식 투자로 인한 수익이 이러한 부채에 쌓이는 높은 이자 비용보다 크지 않을 가능성이 높기 때문입니다. 따라서 각 부채를 마찬가지로 면밀히 검토하여 이자 지급액과 잠재적 투자 수익률을 비교하세요. 아마도 빚을 먼저 갚아야 할 것입니다.
4. 예산을 세우세요:
   재무 평가를 바탕으로 주식에 편안하게 투자할 수 있는 금액을 결정하세요. 또한 일시불로 시작할지, 시간이 지남에 따라 조금씩 투자할지도 결정해야 합니다. 예산은 지출에 필요한 자금이 부족하지 않도록 설정해야 합니다.

 

두 가지 중요한 점이 있습니다:

• 손실을 감당할 수 있는 금액만 투자하세요.
• 투자를 위해 재정적으로 취약한 상황에 처하지 마세요.
  
  이러한 점을 진지하게 고려하는 것이 투자와 도박을 구분하는 것입니다.

 

 

 3단계: 위험 허용 범위와 투자 스타일 결정하기

• 자신의 위험 감수성을 이해하는 것은 투자의 초석입니다. 이는 주식 시장의 내재된 불확실성과 재무 목표에 맞춰 자신의 위험 감수 수준을 조정하는 데 도움이 됩니다. 

 

 위험 허용 범위를 평가하기 위한 팁

1. 자기 평가:
   주식 시장의 기복에 대한 자신의 편안함 수준을 생각해 보세요. 잠재적으로 더 큰 수익을 위해 더 높은 위험을 감수할 의향이 있나요, 아니면 결국에는 수익이 줄어들더라도 안정성을 선호하나요?
   
   
2. 투자 기간을 고려하세요:
   투자 기간에 따라 위험 감내도가 달라지는 경우가 많습니다. 투자 기간이 길수록 잠재적 손실로부터 회복할 시간이 있으므로 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 기간이 짧을수록 일반적으로 더 보수적인 투자가 필요합니다.
   
   
3. 재정적 여유를 파악하세요:
   저축, 비상 자금 및 기타 투자금을 포함한 재정 상태를 평가하세요. 재정적 여유가 충분하면 더 많은 위험을 감수하는 데 도움이 될 수 있습니다.
   
   
4. 위험 수준에 맞게 투자를 조정하세요: 자신의 위험 감수 수준에 맞는 주식 및 기타 투자를 선택하세요. 예시
   
   • 낮은 위험: 배당주 및 채권.
   • 보통 위험: 중형주 및 대형주, 인덱스 펀드, 상장지수펀드.
   • 고위험: 소형주, 성장주, 섹터별 투자.
5. 시간이 지남에 따라 조정하세요:
   회원님의 재정 상황과 목표가 변화함에 따라 위험 허용 범위가 달라질 수 있습니다. 정기적으로 위험 허용 범위를 재평가하고 그에 따라 투자 전략을 조정하세요.
   
   자신의 위험 감수 수준을 정확하게 파악하면 재무 목표와 개인적인 편안함을 반영한 포트폴리오를 구성하여 보다 안심하고 주식 시장을 탐색할 수 있습니다.

 

 

 4단계. 투자 계좌 선택

  미국과 달리 한국은 원하시는 증권사를 선택하면 됩니다.

 

5단계: 주식 계좌에 입금하기 

계좌이체로 해당 증권사 계좌로 이체하시면 됩니다.

 

 

 6단계: 종목 선택

• 경험 많은 투자자도 최고의 종목을 고르는 데 어려움을 겪습니다. 초보자는 안정성, 강력한 실적, 꾸준한 성장 가능성을 찾아야 합니다. 일확천금을 노리고 위험한 주식에 도박을 하려는 유혹을 뿌리쳐야 합니다. 장기 투자는 대부분 빠르고 성급한 투자가 아니라 느리고 꾸준한 투자입니다. 

 

 처음 시작할 때 확실한 베팅이 될 가능성이 높은 주식 유형은 다음과 같습니다:

• 블루칩: 우량주란 신뢰할 수 있는 실적의 역사를 가진 재무적으로 건전한 대기업의 주식을 말합니다. 예를 들어 다우존스 산업평균지수 또는 S&P 500에 상장된 기업이 여기에 해당합니다. 일반적으로 업계를 선도하는 기업이며 시장 변동이 심할 때 안정성을 제공합니다.
  
  
• 배당주: 정기적으로 배당금을 지급하는 기업은 초보자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 배당금은 정기적인 수입을 제공하며, 이를 재투자하여 더 많은 주식을 매수할 수 있습니다. 자세한 내용은 배당주 매수 방법을 참조하세요.
  
  
• 성장주: 주식이 크게 성장할 가능성이 높을수록 투자 위험이 커집니다. 성장주에 관심이 있는 초보자는 기술 또는 헬스케어와 같이 장기적인 잠재력이 있는 산업을 공략하는 것이 좋습니다.
  
  
• 방어주: 유틸리티, 헬스케어, 소비재 등 경기 침체기에도 실적이 양호한 업종에 속하는 주식입니다. 시장 변동성에 대한 완충 역할을 할 수 있습니다.
  
  
• ETF: 주식처럼 거래되는 ETF는 S&P 500과 같은 시장 지수를 추종하며, 즉각적인 분산투자를 통해 개별 주식과 관련된 위험을 줄여줍니다. 경험이 쌓이면 관심을 끄는 섹터, 투자 목표에 맞는 테마 또는 환경, 사회, 거버넌스 주식을 모은 펀드를 살펴볼 수 있습니다.
  
  안정성과 좋은 수익률을 제공하는 주식이나 펀드에 초점을 맞춰 보수적인 접근 방식으로 시작하는 것이 현명합니다. 이렇게 하면 투자 지식이 쌓이면서 자신감을 갖고 거래할 수 있는 수익률을 얻을 수 있습니다.

 

 

 7단계. 학습, 모니터링, 검토

• 성공한 투자자는 매일 새로운 팁과 전략을 발견합니다. 주식 시장이 변화함에 따라 최신 정보를 파악하고, 1단계로 돌아가 목표를 검토하는 것이 중요합니다. 다음은 목표와 위험 감내도를 고려하여 계좌에 대해 배우고, 모니터링하고, 검토하는 방법에 대한 팁입니다. 

 

 

 주식 학습 및 모니터링을 위한 팁

1. 폭넓고 정기적으로 독서하세요:
   평판이 좋은 금융 뉴스 사이트를 읽으세요. 글로벌 경제, 업계 동향, 투자 대상 기업에 대한 정보를 지속적으로 파악하세요. 팁이 아닌 쉬운 수익률이나 비법을 약속하는 사이트나 책은 강좌나 앱을 구매할 때 이득이 될 가능성이 높으므로 피하세요. 투자 전략, 주식 시장의 펀더멘털, 분산 투자에 관한 책은 필수입니다.
   
   
2. 주식 시뮬레이터를 이용하세요:
   가상 화폐를 사용해 위험 부담 없이 주식 거래를 연습할 수 있는 플랫폼입니다. 투자 이론을 적용하고 위험 부담 없이 전략을 테스트하는 데 탁월합니다. 인베스토피디아의 시뮬레이터는 전액 무료로 이용할 수 있습니다.
   
   
3. 분산투자에 대해 알아보세요:
   여기서 시작 단계를 밟았다면 이제 다양한 자산 클래스에 분산 투자하여 위험을 줄이고 수익 가능성을 높이고 싶을 것입니다. 준비가 되면 주식을 넘어 포트폴리오를 다각화하는 방법을 배울 수 있도록 도와드리겠습니다.

• 이제 주식과 기타 투자 자산을 모니터링해야 합니다. 정기적으로 검토하고 최신 정보를 파악하면 재무 목표를 달성하기 위해 필요할 때 조정하는 데 도움이 됩니다.

 

 

 

 초보자를 위한 최고의 투자 및 매수 종목

백지 상태에서 시작해야 하고 선택지는 무궁무진하기 때문에 올바른 주식을 고르는 일은 투자 세계를 탐색하는 사람들에게 압도적인 부담이 될 수 있습니다. 초보자에게 가장 적합할 뿐만 아니라 자신의 포트폴리오를 관리하는 전문가들도 많이 선택하는 아이디어를 소개합니다: 

 

 인덱스 펀드: 

• 엄밀히 말해 주식은 아니지만 주식과 유사한 주식을 거래하는 펀드입니다. 인덱스 펀드는 500개의 주요 미국 상장기업으로 구성된 S&P 500과 같은 특정 시장 지수의 성과를 추적하는 수동적으로 관리되는 펀드입니다.
  
  
• 한 종목을 골라 상승세를 타는 짜릿함은 없지만, 인덱스 펀드는 초보자에게는 비현실적이거나 너무 비쌀 수 있는 종목을 전체 풀에 투자할 수 있게 해줍니다. 그리고 성과도 좋습니다: 
• 널리 알려진 벤치마크인 S&P 지수 대 액티브 스코어 카드에 따르면 액티브 운용 펀드의 약 90%가 10년 및 15년 동안 S&P 500의 수익률에 미치지 못했습니다. 가장 쉬운 경로가 가장 수익성이 높을 수 있다는 간단하지만 중요한 정보입니다. 

 

 

 우량주: 

• 고전적인 투자 조언은 꾸준한 성장과 배당금 지급의 역사를 가진 안정적이고 안정적인 기업의 주식을 매수하는 것이었습니다. 가장 가치가 높은 포커 칩의 전통적인 색깔에서 유래한 블루칩은 강력한 브랜드 인지도, 탄탄한 시장 지위, 경기 침체를 극복한 실적을 보유하고 있습니다. 이러한 종목에 투자하면 안정성과 장기적으로 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 잠재력을 얻을 수 있습니다.
  
  
• 예를 들어 유비쿼터스 기술 제품과 충성도 높은 고객층으로 유명한 Apple(AAPL), 거대 은행 JP Morgan & Chase(JPM), 다양한 소비재 제조업체를 소유한 헬스케어 대기업 Johnson & Johnson(JNJ), 1893년부터 매년 배당금을 지급해온 청량음료 제조업체 Coca-Cola(KO) 등이 있습니다. 

 

 

 배당 귀족: 

• 코카콜라는 우량주일 뿐만 아니라 최소 25년 연속 배당금을 분배하고 늘린 엄선된 그룹에 속해 있습니다. 배당 귀족주에 투자하면 초보자는 소득 증가 가능성과 배당금을 재투자하여 복리 성장을 할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
  
  
• 예를 들어 세계 최대 석유 및 가스 회사 중 하나로 탄탄한 현금 창출의 역사를 자랑하는 ExxonMobil(XOM), 소비재 다국적 기업인 Procter & Gamble(PG), 소매업의 거물인 Walmart(WMT) 등이 있습니다. 

 

 

 변동성이 낮은 주식: 

• 이러한 기업의 주식은 역사적으로 가격 변동이 적어 포트폴리오에 더 견고함을 제공하고 투자자의 심리를 안정시키는 데 도움이 됩니다. 유틸리티, 필수소비재, 헬스케어와 같은 '경기 방어적 섹터'(경기 침체에 강한 경제 분야)에 속하는 경우가 많습니다.
  
  
• 예를 들어 앞서 언급한 기업(Johnson & Johnson, Coca-Cola, 프록터 앤 갬블 등)과 버크셔 해서웨이(BRK.B), 브리스톨 마이어스 스퀴브 컴퍼니(BMY), 듀크 에너지(DUK), 허쉬 회사(HSY) 등이 있으며, 이들은 금융 폭풍에도 안정적인 모습을 보여 경제가 어려울 때 초콜릿에 대한 사랑이 사라지지 않는다는 것을 보여 줍니다. 

 

 

Quality factor ETFs : 

• 견실한 대차대조표, 지속적인 수익 성장, 기타 재무 건전성을 나타내는 지표가 양호한 기업에 투자합니다. 
• 퀄리티 팩터 ETF는 낮은 부채 수준, 안정적인 수익, 높은 수익률을 가진 종목을 선별하기 위해 규칙 기반 접근 방식을 취합니다.
  
  
• 대표적인 펀드로는 견고한 품질 특성을 가진 미국 대형주 및 중형주를 보유하는 iShares MSCI USA 품질 팩터 ETF와 S&P 500 지수 내 우량주에 집중하는 Invesco S&P 500 품질 ETF가 있습니다.

이러한 각 투자의 잠재적 단점은 더 위험한 주식이 제공할 수 있는 큰 폭의 성장을 보지 못할 수 있다는 것입니다. 또한 과거 성과가 미래 결과를 결정하지 않습니다. 자금이 많지 않은 경우 낮은 수익률은 큰 도움이 되지 않는다는 점에서 매력적이지 않을 수 있습니다.

하지만 재투자된 배당금과 복리 성장은 합산됩니다. 투자는 도박이 아니며, 카지노에 가는 대신 투자해야 하는 이유는 신중하고 인내심을 갖고 절제된 투자가 대부분의 투자자가 앞서나가는 방법이기 때문입니다.

 

 

수수료와 비용은 어떻게 부과되나요?

• 대부분의 브로커는 모든 거래에 대해 고객에게 수수료를 부과합니다. 수수료 비용 때문에 일반적으로 투자자는 수수료로 추가 비용을 지출하지 않기 위해 총 거래 횟수를 제한하는 것이 현명합니다. 상장지수펀드와 같은 특정 유형의 투자는 펀드 관리 비용을 충당하기 위해 추가 수수료가 부과될 수 있습니다.

 

 

 결론

초보자는 비교적 적은 금액으로 주식 투자를 시작할 수 있습니다. 투자 목표, 위험 허용 범위, 주식 및 뮤추얼 펀드 투자 비용을 결정하기 위해 숙제를 해야 합니다. 또한 자신의 투자 스타일과 목표에 가장 적합한 수수료를 확인 해야 합니다. 그렇게 하면 향후 몇 년 동안 주식이 가져다 줄 잠재적 수익을 활용할 수 있는 좋은 위치에 서게 될 것입니다.